日前，在鎮(zhèn)江市召開的金融支持小微企業(yè)、個體工商戶“甘露行動”推進會上，農(nóng)業(yè)銀行等8家銀行與鎮(zhèn)江市安徽商會等6家商會簽訂了銀商結(jié)對服務協(xié)議并對商會進行首批整體授信10.15億元，惠及453戶小微企業(yè)和個體工商戶。5家銀行為商會內(nèi)的3戶小微企業(yè)和2戶個體工商戶現(xiàn)場發(fā)放無抵押擔保的純信用貸款960萬元。這一組組數(shù)字充分展現(xiàn)了鎮(zhèn)江市金融部門對小微企業(yè)、個體工商戶金融支持的可得性與精準度，也給全市貸動小生意、服務大民生“甘露行動”全面推廣作了典型示范。

小微企業(yè)、個體工商戶是我國國民經(jīng)濟中最基礎、最基層的生產(chǎn)經(jīng)營者。今年以來，受周邊城市疫情反彈、大宗商品價格上漲等因素的制約，鎮(zhèn)江市小微企業(yè)、個體工商戶經(jīng)營受到較大影響，迫切需要金融部門的支持。為全面深入貫徹落實黨中央、國務院關(guān)于支持個體私營等非公有制經(jīng)濟健康發(fā)展的決策部署，進一步加大政策幫扶力度，完善扶持小微企業(yè)、個體工商戶發(fā)展的金融服務體系，落實“我為群眾辦實事”要求，人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行（以下簡稱鎮(zhèn)江人行）聯(lián)合鎮(zhèn)江市工商聯(lián)組織開展“貸動小生意、服務大民生”金融支持小微企業(yè)、個體工商戶“甘露行動”，切實提升小微企業(yè)、個體工商戶等非公經(jīng)濟體金融服務的可得性、覆蓋面和精準度。10月末，鎮(zhèn)江市小微企業(yè)主和個體工商戶經(jīng)營性貸款同比增長27.18%，高于全市各項貸款增速14.18個百分點。

惠民大走訪

鎮(zhèn)江川渝商會的郭先生在鎮(zhèn)江市江蘇大學美食街經(jīng)營一家牛肉火鍋店，因物美價廉、食材新鮮受到江蘇大學師生乃至附近居民的青睞。但2020年受疫情影響，營業(yè)額較疫情前下降30%。今年上半年疫情穩(wěn)定后，郭先生擴大了經(jīng)營規(guī)模。但是8月份受周邊城市疫情影響，大學周邊的餐飲均被要求暫時停業(yè)。郭先生大部分流動資金墊付在原材料上，暫停營業(yè)無疑是斷了資金回籠的來源。眼看著之前在招商銀行鎮(zhèn)江分行申請的100萬元個人經(jīng)營性貸款也將到期，郭先生心急如焚。招商銀行鎮(zhèn)江分行客戶經(jīng)理在走訪中了解到郭先生的困擾，在對其日常經(jīng)營、過往還款、個人征信等進行評估后，為郭先生制定了一套轉(zhuǎn)貸方案。在無需還本的前提下將貸款順利轉(zhuǎn)貸至下一用款周期，解了燃眉之急。同時還給郭先生通過該行招貸APP申請了一筆10萬元的信用額度，隨借隨還，用作備用金。郭先生為招商銀行鎮(zhèn)江分行贈送“銀企合作典范、雪中送炭暖心”的錦旗。

大走訪，是以銀行分支機構(gòu)及各網(wǎng)點所在地為責任中心，輻射方圓5公里，發(fā)揚“背包精神”，開展走村串戶、走街串巷的“金融惠民工商戶大走訪”活動，重點對受疫情影響嚴重的住宿餐飲、文化旅游、批發(fā)零售等行業(yè)精準對接。推行“助企名單、需求賬單、服務清單”三張清單，讓助企名單變成獲得名單，讓需求賬單變成滿意賬單，讓服務清單變成幸福清單，提升金融服務質(zhì)效。全市工商聯(lián)系統(tǒng)和各商協(xié)會發(fā)揮熟悉情況的優(yōu)勢，提供小微企業(yè)主和個體工商戶“精準畫像”有關(guān)信息，共同推進商會“整體授信”等服務，促進銀行和民營企業(yè)互惠合作、共贏發(fā)展。各級工商聯(lián)組織政協(xié)委員參與“甘露行動”，為提升金融服務個體工商戶質(zhì)效建言獻策。

便民大創(chuàng)新

鎮(zhèn)江安徽商會會員周先生，在丁崗鎮(zhèn)承包萬頃良田從事水稻小麥種植，規(guī)模較大，投入較多。由于水稻剛進入收割期，資金一時難以回籠，但又面臨秋播秋種季節(jié)，急需資金采購種子化肥等農(nóng)資。由于周先生在鎮(zhèn)江本地無名下房產(chǎn)可供抵押，銀行貸款較為困難。農(nóng)行鎮(zhèn)江分行在“甘露行動”中主動對接鎮(zhèn)江安徽商會，利用商會的微信群等載體宣傳金融支持政策和普惠特色產(chǎn)品。周先生從商會得知情況后，第一時間與支行聯(lián)系申請貸款。農(nóng)行客戶經(jīng)理實地調(diào)查后發(fā)現(xiàn)周先生符合農(nóng)行“惠農(nóng)e貸”條件，可以幫助申請50萬元貸款，無需抵押擔保，且手續(xù)簡便?？蛻艚?jīng)理使用手機定位、人臉識別，現(xiàn)場采集信息建檔，測算授信額度，上報白名單。當天周先生就在自己的手機上利用農(nóng)行掌上銀行自助操作，提款43萬元。貸款資金到賬后，周先生立即進行農(nóng)資采購，解決了秋收秋播的愁心事。對此，周先生表示，要不是從商會得知農(nóng)行結(jié)對服務，這筆貸款可能很難獲得，也不會貸得這么及時順利。

鎮(zhèn)江人行還創(chuàng)新推出了商會“整體授信”信貸服務模式，首批推動20家銀行與商會開展銀商合作。由銀行機構(gòu)在對鎮(zhèn)江市總商會下的各商會推薦的有信貸需求的本商會會員，以及與會員相關(guān)產(chǎn)業(yè)中的小微企業(yè)和個體工商戶給予預授信的基礎上，以商會為平臺開展批量獲客、集中審批、統(tǒng)一授信。進一步疏通信貸供需的梗阻，更加精準服務，滿足小微企業(yè)和個體工商戶合理的生產(chǎn)經(jīng)營性資金需求，破解融資難題。

今年，鎮(zhèn)江人行繼續(xù)落實兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具，加大對小微企業(yè)、個體工商戶的信貸支持力度。1-10月，全市銀行機構(gòu)共對17769戶普惠小微企業(yè)、個體工商戶實施貸款延期還本，金額247.5億元。新增貸款中信用貸款占比30.22%，減輕普惠小微企業(yè)、個體工商戶貸款抵押擔保壓力。

此外，鎮(zhèn)江人行要求銀行機構(gòu)進駐鎮(zhèn)江市非公經(jīng)濟綜合服務中心，設立鎮(zhèn)江市非公經(jīng)濟首貸中心，提供惠企政策咨詢、特色信貸產(chǎn)品推介和首貸業(yè)務受理等一站式、便捷化、高質(zhì)量服務。專設10億元再貸款額度，作為政策激勵資金。

助民大提質(zhì)

為更好地服務企業(yè)，掃除金融服務“盲區(qū)”，鎮(zhèn)江人行要求各銀行機構(gòu)開辟貸款“綠色通道”，簡化操作流程，縮短辦理耗時。強化金融科技賦能創(chuàng)新服務，立足小微企業(yè)、個體工商戶“額度小、周期短、頻率高、時效強”的融資需求特點，推動金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開發(fā)適合其資金需求的小額貸款產(chǎn)品。

商業(yè)銀行還積極推廣“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”線上貸款，切實滿足小微企業(yè)、個體工商戶臨時性、季節(jié)性的資金需求。運用創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，加大對初次創(chuàng)業(yè)的小微企業(yè)、個體工商戶、無貸戶的金融支持力度。運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，推動“線下+線上”金融服務模式，拓展線上服務渠道、豐富線上金融產(chǎn)品，有效提升市場主體獲貸率。落實進一步降低支付手續(xù)費等政策，助力小微企業(yè)、個體工商戶壓減財務成本。引導銀行機構(gòu)健全差異化考核制度，提升普惠金融績效考核權(quán)重，在績效考評、資源分配中向服務小微企業(yè)、個體工商戶成效顯著的分支機構(gòu)傾斜。降低包括小微企業(yè)、個體工商戶等小微金融利潤考核權(quán)重，改進盡職免責制度，提高風險容忍度，完善“敢貸、愿貸、會貸、能貸”機制，充分調(diào)動銀行深耕小微企業(yè)、個體工商戶市場的積極性。及時總結(jié)、宣傳推廣金融支持小微企業(yè)、個體工商戶的成效、做法與典型案例，營造爭先創(chuàng)優(yōu)、增效提質(zhì)的市場氛圍。（宋靜 戚建霞 吳輝）